有高血压/糖尿病的老人来澳洲探亲，OVHC能保吗？

子女为有高血压或糖尿病的父母购买海外游客健康保险（OVHC）时，最担心的通常是两点：保险是否涵盖已有的慢性病，以及需要等待多久才能报销相关费用。简单来说，OVHC可以保已有的高血压或糖尿病，但会适用“既往病史”等待期，通常为12个月。

不过，并非所有OVHC计划都包含已有疾病的保障，不同保险公司的政策差异很大。下面我们从官方规定出发，把关键点说清楚。

官方对OVHC既往病史等待期的规定

根据澳大利亚内政部（Department of Home Affairs）对“充分健康保险”的指南，澳大利亚注册私人健康保险公司可以设置的最高等待期如下：

也就是说，如果父母的高血压或糖尿病被认定为“既往病史”，那么相关的住院或门诊服务需要等到购买保险满12个月后，才能开始报销。但紧急情况通常不属于等待期的排除范围——比如出现高血压急症需要马上住院，保险公司一般仍会受理。

需要注意，以上是最高等待期，每家保险公司可以设置更短的等待期或不同的认定标准。具体要看您选择的保单条款。

OVHC产品由多家澳大利亚注册私人健康保险公司提供，每家公司的政策并不统一。有些计划明确不保任何已有疾病，有些仅覆盖部分慢性病，还有些提供可以加购的升级方案。

在选择时，您需要特别留意保单的以下部分：

通常，能够覆盖糖尿病、高血压等慢性病的计划，保费会相对较高，但可以避免父母需要自费大量药费或检查费的局面。

您可以直接向保险公司索要产品披露声明（PDS），里面会详细列出涵盖和不涵盖的项目。

对于有慢性病的父母，建议在比较计划时重点关注三项：

门诊费用报销：慢性病需要定期看全科医生（GP）和专科医生，不同计划的门诊报销限额差异很大。
处方药津贴：根据官方最低标准，澳大利亚政府对OVHC的药品津贴设有上限，通常每年每人不超过一定金额（具体请查阅保单）。如果父母需要长期服用降糖药或降压药，超出部分需要自费。
住院保障：确认因高血压或糖尿病引发的住院是否被纳入保障，以及是否有自付额（excess）或共同付费（co-payment）。

您可以把保费和这些关键保障放在一起比较，计算出可能的自费开支，再看哪个计划整体负担更合理。

可转移性：如果父母之前已经持有其他澳大利亚私人健康保险满12个月，转到新保险时，已完成的等待期可以被承认。这样兑换到更高保障计划时，可能无需重新等待12个月。
知情财务同意书：在住院或接受昂贵治疗前，医院可以帮助确认您的保险覆盖情况，建议主动要求医院提供费用预估，避免意外开支。

1. 如果高血压和糖尿病在过去几年控制得很好，还算既往病史吗？
保险公司通常以病史记录为依据，即使目前控制理想，只要在购买保险前已经存在，就可能被认定为既往病史。建议如实申报，否则可能导致理赔被拒。

2. 等待期内如果因为高血压或糖尿病去看急诊，能报销吗？
紧急就医一般不受等待期限制，但如果急诊后需要入院治疗，住院部分仍可能适用既往病史等待期。具体情况需看保单条款。

3. 可以只给父母买最基本的OVHC，然后单独买药品保险吗？
澳大利亚没有单独针对慢性病药物的保险。药品保障通常包含在OVHC的医院或综合计划中，而且报销额度有限。建议仔细计算药费开支，再决定是否需要升级计划。

OVHC Help 提供中文 OVHC 场景化帮助和信息，本身不是保险公司，不能替代正规保险建议。所有内容为一般性信息，具体保障和费用请以保险公司正式保单条款为准。如果您需要，我们可以接受 OVHC 咨询，帮助您理清比较方向，并在一个工作日内回复。

了解清楚这些规定后，您就能更有把握地为父母找到合适的保障，让他们在澳洲安心探亲。